Les investissement financiers, à quoi ça sert ? – Chronique du jeudi 3 septembre 2020

Conseils de Famille – La chronique patrimoine de Sud Radio

Par Olivier Daudé et Stéphane Molère

Faire des investissements financiers, à quoi ça sert ?

Stéphane : Hier, nous avons évoqué les investissements immobiliers.
Nous avons précisé qu’ils répondaient à 2 usages essentiels :

• Un intérêt de rendement (au travers des loyers perçus),
• Un outil de développement du patrimoine (grâce à l’effet de levier du crédit).

Exactement de la même façon, les produits financiers sont utilisés pour 2 usages essentiels :

• Ils peuvent générer des revenus,
• Mais ils sont aussi utilisés à des fins de capitalisation.

C’est à dire dans l’espoir d’avoir demain un capital plus important qu’aujourd’hui.

Olivier : Comment m’y prendre pour choisir entre ces deux options ?

Stéphane : Ce qu’il faut retenir c’est qu’il n’y a aucune gestion d’actifs financiers (ni de gestion de patrimoine) sans un objectif clair.

Avant de confier vos fonds à votre gestionnaire de patrimoine, il convient de définir vos objectifs :

1) Voulez-vous un revenu ou voulez-vous faire croître votre patrimoine ?
2) Dans combien de temps aurez-vous besoin de le récupérer ?
3) Quel profit j’espère en retirer ?

Sachant qu’à la notion de gain est associée à la notion de risque

Olivier : Donc mon conseiller doit m’interroger sur la durée de mon investissement et sur les objectifs de mon investissement ?

Stéphane : Oui olivier, ce sont 2 des 3 questions essentielles. Le troisième critère sera relatif au risque que j’accepte de prendre pour parvenir à atteindre mes objectifs.

Olivier : C’est passionnant mais cela soulève de nombreuses questions,
Par exemple dans quoi faut-il investir ?

Stéphane : C’est passionnant en effet mais nous aurons de nombreuses chroniques pour répondre plus en détail à toutes ces questions mais en attendant, comme vous le savez, l’essentiel est de ne jamais se départir de son bon sens !