Que faire avant de s’expatrier ? – Chronique du lundi 5 octobre 2020
S’abonner à notre chaîne Conseils de Famille – La chronique patrimoine de Sud Radio Par Olivier Daudé et Stéphane Molère
Olivier : C’est intéressant de constater que nous sommes écoutés / podcastés partout dans le monde par des français qui se sont expatriés.
Aujourd’hui encore nous allons parler “expatriation”
Denis a 40 ans, il nous dit partir vivre au Chili au début de l’année prochaine et nous demande quelles sont les précautions à prendre en matière de gestion de patrimoine avant de s’expatrier ?
Stéphane : Associés aux problématiques courantes de gestion de patrimoine, les français qui s’expatrient devront faire face à de nouvelles problématiques :
• Où investir ? Localement ou en France ?
• De nouveaux choix s’offrent à eux en matière de retraite :
• Faut-il continuer à abonder à la retraite française ?
• Faut-il placer son argent sur des fonds de pensions locaux ?
• Sur place ils devront prendre en charge la scolarisation de leurs enfants à leurs frais.
• Couvrir leurs besoins de santé et de prévoyance.
• Ils ne bénéficieront plus du chômage.
Ils vont souvent gagner plus mais devront être beaucoup plus vigilants dans la gestion de leur budget.
Et bien sûr tout cela s’anticipe avant de s’expatrier.
Olivier : Alors que convient-il de faire ?
Stéphane :
• Les accès au crédit sont plus difficiles une fois expatriés. Si possible, il faut prévoir de s’endetter, avant de partir. Le crédit sera moins coûteux et l’apport nécessaire sera plus faible.
• Souscrire à des contrats de prévoyance (assurance décès invalidité avant de partir), le choix sera beaucoup plus vaste.
Attention toutefois à informer votre assureur de votre départ à l’étranger, cela va avoir un impact sur les garanties et sur la prime.
• Ouvrir un contrat d’assurance vie en France et PEA avant de partir. Il sera probablement plus compliqué de les ouvrir après votre départ.
• Souvent les banques en ligne ferment les comptes des non-résidents, vérifier que ce n’est pas le cas de la vôtre …
• Faire un testament avant votre départ, et le faire enregistrer dans votre pays de destination.
Ce n’est pas très gai, mais parfois on se retrouve dans des situations dramatiques en matière de succession quand on s’aperçoit que c’est la loi du pays de résidence qui s’applique, notamment en matière de protection des enfants mineurs.
Olivier : Impressionnant, cette liste est-elle exhaustive ?
Stéphane : Pas du tout.
• Si vous vivez en concubinage, il est largement préférable de se marier avant de partir.
Ce n’est pas très glamour …
… mais il est souvent très compliqué d’identifier le régime matrimonial des époux quand ils se sont mariés hors de France.
Olivier : Et les conseils en gestion de patrimoine sont de bons conseils pour cela ?
Stéphane : Certains oui …
Vous les identifierez vite et ils vous rendront de fiers services, pleins de bon sens …
… et vous feront économiser beaucoup de stress une fois partis …
Olivier : On imagine qu’ensuite, la gestion de patrimoine pour les non-résidents s’organise de façon spécifique ? Qu’il s’agisse de leur patrimoine immobilier comme de leurs avoirs financiers ?
Stéphane : Oui, Une fois sur place et aussi avant de rentrer d’expatriation aussi il y a une petite liste de choses à faire en matière d’organisation patrimoniale …
Mais, on en reparlera dans une prochaine chronique ?