Pourquoi en France avons nous autant de sortes de contrats ?

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Pourquoi en France avons nous autant de sortes de contrats ?

Ce soir, allons répondre à Sandrine qui habite à Bron et qui nous pose une question tout à fait intéressante.

Elle nous demande pourquoi, en France, nous avons autant de supports d’investissement financiers différents ? 

Stéphane, vous les évoquez régulièrement, il y a, en France, des dizaines de types de contrats financiers ?

A quoi servent-ils ? 

Stéphane : C’est vrai Olivier, nous les évoquons souvent, nous avons à notre disposition des dizaines de sortes de livrets et de “contrats financiers” différents …

PEA, Contrat d’assurance vie, contrat de capitalisation, PER, Madelins, Art. 83, Livrets divers, sont autant de contrats dont les caractéristiques ont toutes évoluées avec le temps.

Olivier : A quoi servent-ils ? 

Stéphane : Le dénominateur commun de tous ces contrats est le même et voilà comment on en justifie l’existence.

En France, nous avons une forte fiscalité sur les produits financiers (sur les dividendes et les plus-values d’actions).

Si les titres sont détenus en direct, c’est à dire sur des comptes titres (sans être placés à l’intérieur d’un contrat), la fiscalité est due immédiatement à chaque fois que nous vendons des titres avec une plus-value ou à chaque fois que nous percevons des dividendes.

Prenons un exemple : Si j’achète pour 100 euros d’actions Danone et que je les revends 200 euros quelques années plus tard.

Je réalise une plus-value de 100 euros (la différence entre mon prix d’achat et mon prix de vente).

Je devrais donc devoir m’acquitter d’une fiscalité de 30 euros.

Une fois la fiscalité acquittée, je ne dispose donc plus de 200 euros pour être réinvestis mais seulement de 170 euros.

Olivier : Finalement il me faut payer de la fiscalité sur des gains qui sont encore virtuels car réinvestis.

Stéphane : Alors que dans un contrat il n’y a pas de fiscalité avant la sortie des fonds du contrat et cette fiscalité est, en plus, souvent modulée par la nature et la durée de détention du contrat 

Olivier : Pourquoi y a-t-il autant de contrats ? 

Stéphane : Parce qu’ils ont tous leur spécificité.

Et tous une fiscalité spécifique.

Certain permettent de déduire les impôts lors de la souscription, comme le PER.

D’autres de limiter la fiscalité sur la plus-value, comme le PEA.  

Et d’autres facilitent la transmission patrimoniale, comme le contrat d’assurance vie. 

Et d’autres avantages encore. 

Nous passerons en revue l’essentiel d’entre eux pendant nos chroniques à venir et essaierons de cerner leur utilité à tous 

Olivier : Voilà ce qui me plaît avec vous, Stéphane, ce seront donc chaque jour autant de bons conseils de gestion de patrimoine. Ceux d’un professionnel aguerri, on l’a bien compris. Ceux aussi d’un bon père de famille. Ce que par ailleurs, vous êtes aussi.

 

Conseils de Famille – La chronique patrimoine de Sud Radio
Par Olivier Daudé et Stéphane Molère