Le bilan de cette année
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Bonsoir Stéphane Molère, vous êtes Président et fondateur du cabinet VIA WM, ce soir nous mettons un terme à cette saison de conseil de famille, avant de nous retrouver à la rentrée prochaine.
Stéphane nous avons cette année abordé de multiples sujets sur conseils de famille.
Sujets que vous pourrez retrouver sur le site web de conseils de famille ou sur sa chaine YouTube.
Nous avons traité de sujets de droit de la famille, des sujets immobiliers, des sujets relatifs aux placements financiers aux cryptos actifs.
Mais en synthèse quels enseignements retenir de cette année ?
Stéphane : Cette année a été passionnante et riche d’enseignements.
Nous avons été interpellés, interrogés, challengés par tous type d’auditeurs … toujours bienveillants, toujours passionnés.
Alors que faut-il en retenir ?
En premier lieu, évidemment : Toujours garder son bon sens.
Olivier : Oui ce bon sens qui vous tient tant à cœur.
Mais plus précisément, comment garder notre bon sens ?
Stéphane : Cela va vous paraître étrange mais je demande toujours à mes clients de ne jamais me faire confiance.
La confiance conduit à faire des choses que l’on ne maîtrise ou ne comprend pas.
Il faut s’approprier les sujets.
Vos conseillers en gestion de patrimoine sont précisément là pour prendre le temps nécessaire à vous expliquer.
Olivier : Auriez-vous quelques exemples ? En immobilier par exemple ?
Stéphane : Bien entendu.
En matière d’immobilier il y a de très nombreux exemples.
En premier lieu :
Bien comprendre l’emplacement et l’évolution (prévisible ou non) de la valeur du bien acquis.
Cet immeuble est-il un immeuble de rendement ? Est-il probable de réaliser une plus-value ? Ce sont des critères d’achat différent.
Si l’immeuble est soumis à bail commercial (comme pour une résidence de service par exemple), bien comprendre quel est le business model de votre preneur à bail. C’est lui qui va probablement payer votre loyer pendant de nombreuses années
Olivier : En matière de placement financier.
Stéphane : Je dirai que le plus important et de bien définir si le placement a pour objectif la capitalisation (c’est à dire voire grossir son capital) ou la distribution (en tirer revenu).
Ensuite il faut s’attacher à faire correspondre le rendement attendu à son profil de risque et à sa durée de placement.
En dernier lieu : faite Arte timon aux frais.
Il n’est pas rare de voir toute la performance d’un produit de placement partir dans les frais de gestion.
Privilégier la gestion ETF.
Olivier : Et d’un point de vue du droit de la famille ?
Stéphane : Comme pour le reste, bien définir ses objectifs.
Pourquoi choisissez-vous de faire une SCI ?
Pourquoi avez-vous choisi de faire tel ou tel contrat de mariage ?
Pourquoi avez-vous choisi le PACS au regard du mariage ?
Pourquoi avez-vous fait une donation entre époux au lieu d’un testament ?
Bien définir ses objectifs et bien se renseigner sur les conséquences de ces choix.
Olivier : Stéphane, merci pour cette année riche d’enseignements.
Nous serons ravis de vous retrouver.
Stéphane : Merci olivier de m’avoir accompagné tout au long de cette année.
Conseils de Famille – La chronique patrimoine de Sud Radio
Par Olivier Daudé et Stéphane Molère