La transmission patrimoniale – Chronique du vendredi 4 septembre 2020

Conseils de Famille – La chronique patrimoine de Sud Radio

Par Olivier Daudé et Stéphane Molère

Que devons-nous entendre par transmission patrimoniale ?

Stéphane : La transmission patrimoniale consiste à transmettre tout ou partie de son patrimoine à ses ayant droits de son vivant.

Olivier : Et à quoi sert cette transmission anticipée ?

Stéphane : Organiser sa transmission répond à 2 problématiques :
• Faire le choix, de son vivant, de chacun des actifs que l’on veut céder à chacun de ses enfants.
• Anticiper le paiement des droits de succession et souvent, les minorer.

Olivier : Concrètement, à qui cela s’adresse ?

Stéphane : Les problématiques de transmission s’adressent à presque tout le monde.
Nous avons souvent des biens à transmettre.
• Un peu de sous,
• Des meubles,
• Une résidence principale …
La solution est parfois dans un simple testament, parfois plus complexe.

Olivier : Alors comment dois-je m’y prendre ?

Stéphane : Répondre à la question comment dois-je m’y prendre et un peu plus complexe et c’est là que le conseil en gestion de patrimoine doit intervenir. Souvent en lien avec un notaire.

D’abord il doit faire l’inventaire du patrimoine (c’est à dire le détailler) et bien comprendre qui sont les ayants droits (c’est à dire les bénéficiaires de ce patrimoine). Ensuite, il faut déterminer le bon schéma de transmission. Comme souvent, il y a plusieurs formules possibles et c’est au conseil en gestion de patrimoine de proposer plusieurs options de transmission.

Olivier : Il y a donc plusieurs possibilités pour transmettre du patrimoine …

Stéphane : Oui, Il y a beaucoup façons de transmettre tout ou partie de son patrimoine de son vivant.

Les solutions sont souvent simples à mettre en œuvres mais nécessitent d’être bien comprises.

• Ça marche pour du patrimoine financier ou immobilier
• On peut ne transmettre que la nue-propriété (c’est à dire, les murs d’un appartement) …
… et en conserver l’usufruit (c’est à dire le droit d’occupation et les loyers).
• On peut transmettre la totalité des biens (la pleine propriété).
• Il peut parfois être nécessaire de créer une société …

Olivier : Donc il faut penser à transmettre son patrimoine de son vivant et il faut demander de l’aide à un conseil en gestion de patrimoine pour trouver le bon montage.

J’imagine que chacune de ces options sera évoquée au cours de nos chroniques à venir

Stéphane : Oui et nous les étudierons au fur et à mesure, mais sans jamais nous départir de notre bon sens !