Comment travaille un Conseiller en Gestion de Patrimoine ? – Chronique du mardi 1 septembre 2020
Conseils de Famille – La chronique patrimoine de Sud Radio
Par Olivier Daudé et Stéphane Molère
Comment travaille un conseil en gestion de patrimoine ?
Stéphane : Le premier rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine consiste à écouter son client et l’aider à mieux cerner ses besoins, ses motivations.
Olivier : Comment va t’il s’y prendre ?
Stéphane : En questionnant les clients, nous allons les aider à définir leurs projets patrimoniaux. A accoucher de leurs envies …
Olivier : Pratiquement cela se passe comment ?
Stéphane : Le conseil en gestion de patrimoine va faire un audit patrimonial.
Il devra détailler :
1) L’état civil et la situation familiale ;
2) Les revenus et les charges ;
3) Les actifs et les dettes.
Mais les questions les plus importantes sont toutes celles relatives aux objectifs patrimoniaux du client, à ses motivations.
Olivier : Concrètement, à quoi correspondent des objectifs patrimoniaux ?
Stéphane : Investir, épargner, c’est se priver aujourd’hui d’un revenu qui devra me profiter plus tard.
Si je décide de me priver de cette ressource aujourd’hui c’est pour répondre à une motivation ultérieure.
C’est en fait pour répondre à une crainte.
1) Quels revenus j’aurais à ma retraite ?
2) Avec quel capital achèterais je ma résidence secondaire ?
3) Si je décède prématurément de quoi vivrons mes proches ?
4) Comment financer les études de mes enfants ?
Ce sont ces motivations qu’il faut mettre à jour et qui vont motiver la constitution d’un patrimoine
Olivier : En fait tout est une question de motivation ?
Stéphane : Oui Olivier, développer son patrimoine est essentiellement une question de motivation et d’organisation… Et un coach est souvent nécessaire.
1) Pour aider à définir ses objectifs ;
2) Pour déterminer comment parvenir à réaliser ces objectifs ;
3) Pour accompagner les clients tout au long de la mise en place de ces objectifs.
Sans jamais nous départir de notre bon sens !